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贷款风险-银行推出的小微企业APP不仅仅聚焦于融资-莱西新闻网

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對此,興業銀行科技部人士表示:「從技術上看,首先銀行APP不允許代碼混淆加固,其次有反編譯程序,然後客戶綁定手機使用時需要有效認證,在信息傳輸方面,通過APP傳到客戶端,中間有好幾層是需要相互簽名認證的。另外,在金融科技日益興起的背景下,大數據、人工智能等的應用也為銀行業務風險控制提供了不同角度的保障。」

關於銀行對公企業APP的發展,興業銀行相關負責人此前接受記者採訪時表示,目前來看,專門針對企業研發的銀行APP市場競爭還不是特別激烈,但在市場「藍海」中,銀行更應該找准自己的定位保持客戶黏性。「銀行在提供基礎金融服務的同時,不僅要『管錢』而且要『管事』,通過『管事』增強產品的客戶黏性,因為『管事』的同時就等於嵌入了不同的場景,自然而然地把服務帶進來了。」

專營APP上線當前,普惠金融發展穩步推進取得了多方成效,但在傳統模式下為小微企業、「三農」、貧困人口提供金融服務成本高、風險大的特點並未發生明顯變化,普惠金融服務仍面臨內生動力不足的難題,小微企業融資難題依然存在。

以招商銀行的產品為例,該行相關負責人表示,該APP系整合了零售信貸線上線下產品,為小微企業提供三方面的服務:一是全流程線上化。通過線上申請授權完成線上預審批操作,可以實時在線查詢貸款辦理進度,查詢已審批通過的貸款狀態、還款金額等信息。二是專屬客戶經理。將小微客戶經理在線服務植入招貸APP之中,提供線上「一對一」專屬服務,解決小微企業想融資時找不到銀行對接人,融資過程出現疑難后無法及時解決等問題。三是提供生意匯綜合服務。延伸至非貸類「綜合金融服務」,構建小微企業生態圈,促進小微企業生意交流及上下游合作機會。

2019年是我國《推進普惠金融發展規劃(2016~2020)》實施的關鍵之年和攻堅之年。商業銀行作為重要的金融機構,在提升普惠金融客戶的有效觸達方面發揮着關鍵的作用。記者了解到,為解決小微企業遇到的融資痛點,越來越多的銀行機構依託金融科技手段,推出專門針對小微企業的手機APP。

金融科技助力商業銀行推出專營領域APP,在提高小微客戶貸款的可達性的同時,又能保證銀行自身的資產質量,很大程度依賴金融科技的助推。

中國銀行保險監督管理委員會北京監管局一級巡視員倪衛東表示:「商業銀行針對小微客戶推出專屬APP,能夠將貸款由傳統的線下轉到線上,提供業內首創的購貸客戶經理在線服務,讓小微貸款更容易,還面向小微客戶搭建專屬的金融服務平台和專屬的展示平台,打造小微的服務生態,較好地契合了普惠金融的主旨,是很好的服務模式創新。」

本報記者 王柯瑾 北京報道近日,《中國經營報(博客,微博)》記者從某小微企業了解到,小微企業作為銀行貸款用戶仍感覺有融資痛點,如「貸款銀行審批進度不透明,小微用戶無法預知審批是否通過從而影響資金周轉」等。

小微企業風險識別一直是難題,在風險控制方面,招商銀行相關負責人表示,該行引入大數據風控與風險量化模型應用,以「人機結合」的方式建立了一套以數據驅動為主導的風險管理體系,並在此基礎上對風險來源多樣化的小微客戶建立了標準化、系統化的風險控制體系。

此外,目前銀行推出的小微企業APP不僅僅聚焦于融資,還有其他綜合性服務,在業務上會涉及到貸款、股權投資等多項內容,那麼APP平台的風險控制尤為關鍵。

同時,隨着銀行數字化轉型的發展,越來越少的用戶涉足銀行物理網點,手機APP成為銀行機構與用戶之間最密切的聯繫渠道。在上述背景下,專門針對小微企業而開發的APP產品為商業銀行普惠金融的深度觸達提供了可能。

記者了解到,目前多家銀行加碼專營小微企業的APP。例如12月2日,招商銀行(600036,股吧)宣布針對小微企業主的應用軟件——招貸APP正式上線。去年8月,建行發佈了「建行惠懂你」APP,為小微企業提供一站式的信貸服務。此前,記者在興業銀行(601166,股吧)了解到,該行的「興業管家」除聚焦企業的資金結算功能外,也兼具理財和貸款功能,助力小微企業融資貸款增質提效。

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