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年初产品-资管业务上半年理财余额277.6亿元-电视新闻评论

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梅西被禁赛90天

「新規打破剛兌、取消資金池,中小銀行的理財發行難度大幅增加,負債持續收縮、成本上升的壓力加大。但相比其他類型金融機構,中小銀行包括城商行,還是有地域優勢和一定的渠道和客戶優勢的。」陳武說,「另外新規取消了首次銷售面簽等條款,也有助於實現銷售線上化,對銀行打破地域限制、擴大銷售客群來說,也會是機遇。」

不過南粵銀行在今年上半年交出了一份亮眼的答卷:2019年上半年,存款上升到1318億元、貸款餘額1100億元,均比年初增長有較大幅度增長;盈利能力增強,實現凈利潤8.2億元,同比增幅20%,成本收入也同比下降了5個百分點;不良貸款率、不良貸款餘額實現雙降,撥備覆蓋率提升到259%,超額完成監管要求,較年初回升了41個百分點;資管業務上半年理財餘額277.6億元,實現凈利潤0.75億元。

「同時我們狠抓基礎存款、零售存款,今年上半年零售存款上升了24億,而且今年上半年我們的規模增長遠優於去年同期,截至6月末總資產餘額2055億元,比年初增加13億元,比去年同期增長131億元。對比一些可能走得慢了幾步的中小銀行,現在我們不再扛得那麼辛苦。」陳武表示。

另一方面,南粵銀行根據監管要求,適當調高了普惠、小微貸款的不良容忍度,但這並不意味着放鬆風控標準。陳武介紹,總行對小微、中小貸款業務採取集中審批模式,「集中審批效率更高了,把關也更嚴一點。」

在補齊中小銀行負債短板方面,陳武指出現在有幾個發力方向:「第一,財政、社保、住房維修基金相對來講比較穩定,價格相對比較好,這是各家銀行競爭的一個熱點;第二,城中村、城市周邊的農村也是我們的一個方向;第三,我們在準備農村金融服務站試點的建設。」

陳武透露:「從貸款投向來看,對零售,中小企業、『三農』,我們的信貸資源更加開放,只要符合風控條件,都儘力投放不限規模。從存款增長來講,普惠這塊我們今年上半年增長了24個億。」

至於應對之策,陳武分析:「打造優質凈值型產品,提高理財客戶粘性,將是以後中小銀行資管業務競爭的核心所在。所以我們一方面大力盤活化解存量,在過渡期內消化完預期收益性產品,按照新規要求完成整改;另一方面科學規劃增量,加快產品切換、推出凈值型理財產品,使新老產品間形成有效對接。」

到今年6月末,南粵銀行小微貸款餘額499億元,小微企業貸款餘額佔全部貸款比例近45%,且貸款數額和客戶數量都出現了增加,小微貸款增速3.98%,小微客戶數比年初增加了619戶。

在資產端轉型方面,南粵銀行從「持有到期」策略向「持有到期+交易」策略轉型。「新政策環境下,中小銀行的投資理念要從利差配置向精細化資產配置轉型。」但陳武提到,資產端轉型的過程中,對銀行的風險控制也提出了更高的要求。

以小微、三農為抓手發力零售既然在大城市裡很難跟大銀行正面競爭,那就發揮地方區域優勢,從「小」做起。

「面對大趨勢,僥倖心理肯定要不得,主動調整肯定比被動調整要好,早合規比晚合規也能更主動。」南粵銀行行長陳武坦言,2017年該行轉型輕型銀行,開始着手壓縮投資規模、優化負債結構,2018全年壓縮了非標投資213億元,同比降幅達34%;今年繼續壓降,截至6月末同業負債比年初又下降了126億,目前同業負債在全部負債中佔比為25.8%。

中小銀行資管轉型之道當前,部分國有大行的理財子公司開門迎客,「1元理財」橫空出世,中小銀行資管業務無論是獲客渠道還是凈值型轉型均承壓。

主動化解存量風險過去長期依賴同業業務高速發展的中小銀行的擴張道路已不再可行。對此,南粵銀行壓縮同業負債,並從零售端發力,今年上半年存款規模不降反升。

對於長期依賴同業業務實現高速增長的中小銀行,「搭便車」已經成為歷史,加上對公業務、零售業務轉型缺乏必要資金和技術支持,理財產品發行進入「后資管新規」的嚴監管時代,如何主動出擊、換道轉型成為了共同的困惑。

自2017年下半年便開始的「換道轉型」,如今已初見成效。

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